V Kanadi ni toliko bank kot v Združenih državah Amerike, kar je najvišjim - in sicer RBC Royal Bank, TD Canada Trust, CIBC, Scotiabank in BMO - omogočilo ohraniti sorazmerno velik delež strank in regulativni vpliv.
Vendar pa se monolitne organizacije na svojih gomilah domnevnega dobička navadijo na debelo in lenobo, zato kanadske banke že leta niso storile veliko, da bi si prizadevale za vpliv mobilnega računalništva.
Stvari so se spremenile konec leta 2011 s partnerstvi med dvema vodilnima kanadskima podjetjema v njihovih kategorijah: Rogers in CIBC; in RBC in Bell. Pilotni projekti so bili namenjeni plačilu mobilnih kanalov Kanadčanom v času, ko je malo telefonov podpiralo potrebne tehnologije, na primer kartice NFC in Secure Element SIM. Banke so se dolga leta zanašale na prevoznike, ker ni bilo drugega načina za shranjevanje zaupnih poverilnic PAN (primarna številka računa) - ostati so na sami SIM kartici.
Toda konec leta 2013 je Google skupaj s Android 4.4 KitKat predstavil novo pobudo, Emulacija Host kartice, s ciljem, da se vse pomembne poverilnice s fizične kartice SIM preselijo v oblak. V sodelovanju z Visa in MasterCard bi banke, kot je RBC, lahko prevzele lastništvo nad svojimi strateškimi plačili za mobilne naprave, s čimer bi odstranile potrebo po certificiranju na napravo in potrebo po izobraževanju strank na teh čudnih karticah SIM, ki so bile videti enako, vendar so stale bistveno več.
Zdaj je RBC, ko je prvi izdal plačila na osnovi Host Card Emulation za vse naprave Android, svoj paket aplikacij za Android prenovil z novimi, sodobnimi dizajni, tako da je svojo enotno bančno aplikacijo ločil na dve: ena za osnovno mobilno bančništvo; drugi za vse plačilne in denarniške dejavnosti.
Po besedah Linde Mantia, izvršne podpredsednice za digitalne, plačilne in kreditne kartice pri RBC, kljub konkurentom, kot je TD Canada Trust, ki se je nedavno preselil na rešitve, ki temeljijo na HCE, za svoje mobilno plačevanje s sistemom Android, je njeno podjetje še vedno pred konkurenco, tako v Kanadi kot tudi preostali svet.
"V prevari smo vodilni v Severni Ameriki, " pravi Mantia in se sklicuje na več ravni varnosti, ki so bile razvite za rešitev. Prva je zgolj uporaba emulacije kartice Host, ki omogoča učinkovitejše daljinsko izboljšanje standardov za shranjevanje poverilnic. Drugi pa je RBC-jev patentiran dinamični način tokenizacije, ki zajema omrežja plačilnih omrežij, in sicer Visa in MasterCard, ter ojačuje varnost. Žetoni so številčni predstavniki stranke stranke, ki so izpostavljeni trgovcu in omrežju namesto dejanske številke kreditne kartice. Če bi to številko ukradli ali prestregli, je številke skoraj nemogoče razvozlati.
Toda navadni žetoni, kot IP najemi, lahko trajajo več dni, mesecev ali celo let, odvisno od potreb izdajatelja. Rtv za vsako transakcijo ustvari edinstven žeton - enkratni kriptogram po Mantiji - ki se nikoli ne uporabi več.
"Smo v Severni Ameriki vodilni na področju preprečevanja goljufij."
Tretja prednost RBC-ovega varnega oblaka, ki zajema mobilno plačilno okolje podjetja, je uporaba tako imenovanega digitalnega glavnega ključa, ki se ustvari, ko je aplikacija Android RBC Wallet nameščena na napravi Android. Ko je telefon registriran v varnem oblaku, med samim telefonom in plačilnim omrežjem oblikuje skrbniško omrežje, ki skozi celotno pot ščiti dinamični žeton.
Vse to so pomembne varnostne lastnosti, zagotovo pa resnično le malo število ljudi v Kanadi skrbi za mobilna plačila. Mantia pravi, da število hitro raste, industrija pa je pripravljena na storitve, kot so Apple Pay, Samsung Pay in Android Pay, da bi okrepili pamet.
Mantia medtem pravi, da so kupci RBC s sistemom Android dobro postreženi s tem dvotirnim pristopom k aplikaciji, ki zdaj strankam omogoča preverjanje stanja brez prijave (v osnovni aplikaciji) in nakupovanje darilnih kartic neposredno iz aplikacije Wallet.
Mantia mi pravi, da pametni telefon vidi kot prihodnost bančništva, ne le plačil, kjer bodo stranke lahko odpirale račune, zaprosile za dobroimetje, nakazovale denar prijateljem, opravljale plačila v trgovini in v aplikacijah ter opravljale celovito načrtovanje proračuna, na istem mestu.
"Smo že v zgodnjih zalogah mobilnega bančništva"
Mobilna plačila ločuje - fizično dejanje plačevanja predmetov s pametnim telefonom namesto fizične kreditne kartice - od preostalega ekosistema, ker priznava, da je kanadska plačilna infrastruktura že tako zrela in da je treba nenehno uporabljati cikel, ki vključuje več kot le stranski premik plačil iz plastike na telefon, da bi pritegnili večino strank.
Številni milijoni kanadskih uporabnikov pametnih telefonov sodelujejo v neki obliki mobilnega bančništva. Glede na raziskavo Kanadskega združenja bančnikov, ki je bila opravljena sredi leta 2015, je 31% Kanadčanov v prejšnjem letu uporabljalo mobilno bančništvo v nekakšni obliki, skoraj polovica pa jih je v naslednjih petih letih pričakovala selitev v pretežno mobilno bančno prihodnost.
Za Mantijo, ki pravi, da smo v "zgodnjih zalogah" mobilnega bančništva, je najpomembnejše mesto njenega podjetja, kolikor je to mogoče pred njenimi konkurenti. To ne bo pomenilo uspeha čez noč, vmes pa so na voljo nove domiselne aplikacije Android.
- Oglejte si RBC Mobile v Googlu Play
- Oglejte si denarnico RBC v Googlu Play
Za nakupe s pomočjo naših povezav bomo morda zaslužili provizijo. Nauči se več.
